摘要：
导语：2017年中央一号文件出炉，首次提出要严厉打击农村非法集资和金融诈骗，积极推动农村金融立法。而去年一号文件首次提及惠欣兴农2022年债权政府债定融的支持互联网金融发展并未再提... 
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导语：2017年中央一号文件出炉，首次提出要严厉打击农村非法集资和金融诈骗，积极推动农村金融立法。而去年一号文件首次提及惠欣兴农2022年债权政府债定融的支持互联网金融发展并未再提。
中央一号文删除“支持互联网金融发展”，首提严厉打击农村非法集资
2017年中央一号文件出炉，首次提出要严厉打击农村非法集资和金融诈骗，积极推动农村金融立法。而去年一号文件首次提及的支持互联网金融发展并未再提。
为什么互联网金融这个热了几年的行业突然被中央“取关”了呢惠欣兴农2022年债权政府债定融？因为我们所说的“互联网金融”不是真正的互联网金融，只不过是一些人或者金融行业打着互联网的名头图利自己罢了！
其实不管是互联网金融还是传统金融，最简单的原理是：一方面是有人有钱，想借出去，他希望借出去的钱利息越高越好；还有一部分人没有钱，希望拿到钱，希望越便宜、越方便越好。互联网金融的作用，就是不管用传统手段还是技术手段，来体现自己做金融中介的效率，最后通过你的服务，使得差价最小，你就成功了。
这两年一千多家互联网金融平台出问题了，原因只就一个：自己想谋利。它不是想把中间的差价，怎么通过自己有效的配置变得更小。它是自己想发奖金，想骗负债方，让更多人来投资，然后它就能做大、做快，赚钱。
互联网金融的本质是什么？普惠金融！是让那些真正需要用钱的人得到钱！现在一些大资管、众筹背后对接的是低效率的房地产，这非常可怕！
但是这些东西穿了一个漂亮的马甲，这个马甲上写着大数据、云计算、互联网，正是这些东西把政府监管迷惑了，疏松的监管换来的是行业骗局横生，当然受伤的大多是小老百姓。问题越来越多导致政府下大力气来治理，因此互联网金融没有被写进今年的中央一号文件。
怎么治理是个关键！目前来看，基本上只要是和互联网沾上边的金融都成为了严厉监管对象！目的就是维护金融秩序，保护消费者权益。
重大信号！金融圈各种严打来了
来源：信托圈（xintuoquan）经授权转载
1、上海银监局
刚刚，21世纪经济报道记者从银行人士处独家获悉，上海银监局相关负责人在上海中资银行业金融机构主要负责人会议上表示，除了要落实银监会今年要求的监管套利、空转套利、关联套利“三套利”专项治理，还明确相应处罚做到三个“并重”，分别是：
没收非法所得与罚款并重；
对机构处罚与对相关责任人问责并重；
追究案发层级机构高管责任与对上级高官问责并重。
没收非法所得与罚款并重；
对机构处罚与对相关责任人问责并重；
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追究案发层级机构高管责任与对上级高官问责并重。
同时，对屡查屡犯的机构将从严处理，将处罚结果与市场准入、履职评价、监管评级等挂钩，强化处罚结果的通报。
另外，上海银监局相关负责人在会上强调了要强化法人监管。
金融界一个个西装革履的，其实做的无非就是两个事：一个是套利，一个是做通道。
“防风险”、“严监管”可谓2017年金融市场的关键词。
2、银监会
早在2017年年初，银监会召开的全国银行业监督管理工作会议上透露，今年要开展监管套利、空转套利、关联套利的“三套利”专项治理，严肃查处一批违法违规问题，使查处真正成为监管利剑。
3、最高人民检察院
今日，新华社记者还获悉，全国检察机关将严惩非法吸收公众存款、集资诈骗等涉众型经济犯罪以及洗钱、地下钱庄、网络传销等犯罪。
同时，检察机关还将加大对证券期货领域新型犯罪打击力度，依法惩治操纵市场、内幕交易、虚假披露等犯罪。
4、证监会
1月初，刘士余到证监会稽查局、稽查总队进行工作调研。
刘士余强调，全体稽查干部必须充分认识稽查执法的政治属性，严厉打击证券期货违法犯罪活动，严惩挑战法律底线的“资本大鳄”。
春节期间曝光的无今系消息，这背后不正是“资本大鳄”？
同时，刘士余还开始集中力量整治交易场所的违法违规问题——计划用半年时间严打“骗子交易所”。
重点排查在上一轮监管中已经通过验收的交易平台，交易品种方面还会重点针对贵金属、原油，以及邮币卡等新型交易模式。
5、国家外汇管理局
打击虚假对外投资“不手软”。
外汇局有关负责人介绍，境外投资行为异常情况大致分为四类：
一是部分成立不足数月的企业，在无任何实体经营的情况下即开展境外投资活动;
二是部分企业境外投资规模远大于境内母公司注册资本，企业财务报表反映的经营状况难以支撑其境外投资的规模;
三是个别企业境外投资项目与境内母公司主营业务相去甚远，不存在任何相关性;
四是个别企业投资人民币来源异常，涉嫌为个人向境外非法转移资产和地下钱庄非法经营。
一是部分成立不足数月的企业，在无任何实体经营的情况下即开展境外投资活动;
二是部分企业境外投资规模远大于境内母公司注册资本，企业财务报表反映的经营状况难以支撑其境外投资的规模;
三是个别企业境外投资项目与境内母公司主营业务相去甚远，不存在任何相关性;
四是个别企业投资人民币来源异常，涉嫌为个人向境外非法转移资产和地下钱庄非法经营。
此外，外汇局筛查发现，部分个人通过分拆方式，利用他人的年度用汇额度进行资金的违规跨境流动。对涉及此种违规行为的个人，外汇局会将其列入“关注名单”，取消其之后两年内的便利化购汇额度，情节严重的还将移交外汇检查部门进行立案处罚。
6、公安部
郭声琨部长2016年12月19日主持召开公安部党委扩大会议。郭声琨强调，严打金融犯罪和涉众型经济犯罪。
同时，证监会“联手”公安，这几类证券犯罪要严打——
一是金融资管领域利用未公开信息交易（俗称“老鼠仓”）多发高发；
二是内幕交易、操纵市场等典型犯罪更趋复杂、新型；
三是利用新媒体编造传播虚假信息，甚至从事“抢帽子”操纵；
四是上市公司财务造假手法隐蔽，涉案环节从IPO向并购重组蔓延。
根据证监会透露的信息，在与公安部的联合行动中，“老鼠仓”、内幕交易、操纵市场、财务造假等证券犯罪行为成为严厉打击的重点。
7、保监会
违规销售香港保险，保监会要严打了。
“港产保单”很火热，一些内地的机构或个人在以各种绕开现行规定的方式招揽客户去香港购买保单。
针对这一“灰色地带”，保监会在向各保监局下发《关于加强对非法销售境外保险产品行为监管工作的通知》，要求各地保监局出“重拳”严打。
捂紧“钱袋子”！这些农村非法集资骗局套路深
随着国家加大对农村建设的投入，农村金融面临着许多新情况，金融机构越来越多元化，金融创新在平稳加速。与此同时，非法集资开始逐渐向农村蔓延。
非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为，主要包括非法吸收公众存款、集资诈骗等罪名。
公开资料显示，非法集资有12种表现形式，主要有借助种植、养殖、项目开发等名义非法集资；以发行和变相发行股票、债券、彩票等权利凭证或者以期货、典当为名进行非法集资；通过认领股权、入股分红进行非法集资等等。
互联网金融新闻中心梳理发现，目前，农村非法集资主要呈现以下几种形式：
利用果园或庄园开发项目 筹集资金超千万
主要是借种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义非法集资。
案例
安徽阜阳旺达公司法定代表人王某某为骗取投资者资金，建仙人掌产业园，大肆进行不实宣传，制造仙人掌能赚大钱的假象，以一家公司与客户“联合种植”仙人掌的名义，先后以投资金额30%和50%的高额利息向社会募集资金。截至2006年7月，非法集资6500多万元，涉及2600余名参与者，案发时，未归还集资户本金2700余万元。
2006年12月，蔡某、于某某等人在吉林省长春市注册成立了一品农业科技有限公司，由蔡某担任法人代表。该公司伪造与马铃薯加工厂签订的《合作经营意向书》，虚构开发“脱毒马铃薯”项目，以需要发展资金为名，以每单投资1280元，前七周每周返利180元，后八周每周返利150元的高额回报为诱饵，2006年12月到2007年2月短短两个多月间，向社会集资2400多万元，涉及参与者440余人。其后，蔡某将部分集资款转移到自己的银行卡中，与于某某等人携款潜逃。
设立农村合作社 以高利息诱骗群众
由于农民金融安全意识淡薄，有些不法分子开始在农村设立农村合作社，并以高额贴息为诱惑，对外非法吸收公众存款。
案例
在南京，一家“盟信农村经济信息专业合作社”，在营业场所、存款流程、手续等方面都与正规银行一模一样，在一年半时间，向443名群众吸收存款4.23亿余元。据了解，2013年1月23日起，曾某担任盟信合作社的法定代表人。他与何某某商议，以支付10%-15%高额贴息为诱惑，吸收公共资金。近期，南京市中级人民法院对上述“假银行案”二审审判，以非法吸收公众存款罪分别判处被告人曾某和何某某有期徒刑九年、九年半。
2015年5月，济南市平阴警方发现平阴德润农业专业合作社涉嫌集资诈骗，对其进行立案侦查。经查，合作社法人代表常某、负责人周某等人，以“社员资金互助”名义开展非法集资和发放贷贷款业务。截至2015年6月20日，共非法收取64名公众存款计130余万元，发放贷款70余元并获贷款利息3万余元。
河北邢台隆尧县三地农民专业合作社于2007年7月成立，历经7年，2014年12月18日，隆尧县公安局以涉嫌非法吸收公共存款罪逮捕巩群海一家。该案涉及全国16个省市，涉嫌非法集资逾80亿元，涉及人数众多。据了解，该合作社是一种传销式的庞式骗局，即收取新社员的本金，用来偿还老社员的利润，而合作社本身无实体项目。
借业务员之手 担保公司疯狂敛财近亿元
近些年，诸多担保公司通过发展农民业务员的形式，在农村开展所谓的“吸储业务”，从农民手中揽走财产。
案例
河南浩宸投资担保有限公司成立于2009年10月，从2011年3月陆续招聘了40余名河南西平县农民为公司业务员，在全县开展“吸储”业务。在3年多的时间里，这些业务员向当地农民“吸储”总额近2亿元。2014年12月，公司称“资金链断裂”，不再偿还从农民手中借走的欠款。由于开具“收款证明”的是上述40余名业务员，他们背负了近千万的“巨债”，其中有两名农民因不堪压力选择自杀。
以超市下乡为幌 “洗劫”脱贫农民
目前，在农村非法集资的另一种形式就是披着超市外衣进行吸金。
案例
山东利普商业管理有限公司以超市下乡为幌子，发展利普连锁超市的名义，在社会上以高息为诱饵，向社会布丁人员吸收资金。利息以1万元为单位，按天计算，每天10元至14元不等，向肥城、东阿县等地群众非法吸收存款7124.3万元，造成群众损失4757万余元。贺某、吴某、孙某等人系该公司业务员，在明知公司未经央行批准的情况下，参与该公司非法吸收公众存款的犯罪活动，并且吸收了一定数额的存款，系单位犯罪的直接责任人员，当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。
法官教您认清非法集资六大障眼法
1、合法外衣
多数从事非法集资犯罪的企业工商执照、税务登记、司法公证样样俱全，经济犯罪活动披上“合法外衣”，具有一定的蒙蔽性，在群众交纳集资款时，出具借条、收据、收款证明等不同名目的集资凭证，有的还辅之协议、合同等，骗取群众信任。
2、能人引领
一些非法集资组织者本身是当地能人，有的甚至是当地知名企业家。一些非法集资利用名人做代言人，或者打着领导关心支持的幌子，做虚假广告、误导舆论、欺骗群众。
3、暴利引诱
无论是采取什么形式，犯罪嫌疑人都会把回报定的很高，以支付高息红利为诱饵，使部分群众获得暂时实惠，进而利用其进行宣传，扩大非法集资活动规模。
4、短期兑现
为了骗取更多的人参与集资，非法集资者开始是按时足额兑现先期投入者的本息，等达到一定规模后，便秘密转移资金，携款潜逃。
5、亲友介绍
许多非法集资参与者都是在亲戚、朋友的低风险、高回报劝说下参与的，犯罪分子往往利用亲戚、朋友、同乡等关系，以高利息诱惑，非法获取资金。
6、感情投资
特别抓住一些老年朋友手头有闲钱又没有投资渠道的心理，用赠送礼品、聚餐活动等方式，以小恩小惠笼络人心，为进一步诈骗打牢基础。
最后，法官提醒大家要认清非法集资的本质和危害，坚信天上不会掉馅饼，任何承诺“高息”“高额回报”的项目都不可信，面对高额利息诱惑，应当保持理性，冷静分析，不要掉进非法吸收公众存款、集资诈骗犯罪的陷阱。同时，不要抱着投机心理向公众吸收存款，若触犯刑法，将被依法追究刑事责任。