低利率时代来势汹汹，存款利率还将下调？

低利率时代来势汹汹，存款利率还将下调？
2022年以来，银行存款利率以历经多轮调降，低利率时代来势汹汹。而近期的4条新闻显示，存款利率下调的势头还远未结束，新一轮下调或许很快就会到来。
存款利率仍将下调
01
多地中小银行降息
4月以来，河南、山西、陕西、云南、贵州、广东等地多家中小银行密集公告宣布下调定期存款利率。整体而言，此轮调整的存款产品涉及三个月、六个月、一年期、二年期、三年期以及五年期等不同期限，利率下调幅度也从5个基点至45个基点不等。
在业内看来，本次中小银行下调定期存款利率，属于去年第三轮商业银行存款利率下调的“补降”。实际上，自2024年初起就不断有中小银行宣布下调存款利率。尤其是在2月份LPR调降后，湖北、吉林、广西等多地中小银行密集发布公告，对存款挂牌利率进行下调，均被视作2023年末国有大型银行及股份制银行调降存款挂牌利率后的跟进调整。
02
招商银行停发三年期、五年期大额存单
4月10日，媒体从招商银行客户经理处获悉目前该行已不再新发三年期、五年期大额存单产品额度。
招商银行表示，目前客户存款意愿较强，银行流动性相对充裕，但资产端投放相对乏力，这种情况下，压降成本较高的中长期定期存款或存单可以更好地管理净息差。目前可能只是暂时停发，银行压降成本较高的中长期定期存款或存单并不是无限度的，会根据流动性状况、资产负债结构进行动态调整。
03
央行设立利率1.75%再贷款
4月7日，设立科技创新和技术改造再贷款，激励引导金融机构加大对科技型中小企业、重点领域技术改造和设备更新项目的金融支持力度，再贷款额度5000亿元，利率1.75%。发放对象包括国家开发银行、政策性银行、国有商业银行、中国邮政储蓄银行、股份制商业银行等21家金融机构。
虽然1.75%只是再贷款利率，也就是金融机构从央行贷款的利率，会根据21家银行自行设计的方案贷给企业，最终贷款利会率不像再贷款利率这么低，但不到2的再贷款利率也反映了当前银行让利实体经济，息差承压的局面。
多为业内人士分析，目前银行体系定期存款负债占比仍明显高于常年水平，在贷款利率显著下行、负债成本保持相对刚性下，银行经营压力加大，今年行业还将迎来新一轮的存款利率下调，同时银行将主动调整结构，持续压降高定价存款占比。有头部券商认为，新一轮存款利率下调将在二三季度落地。
04
4月国债迅速售罄
4月10日，2024年第一、第二期储蓄国债（电子式）开售，早上8:30国债开售，多家银行app上的份额在1分钟内售罄。
根据财政部公告，两期国债为固定利率、固定期限品种，全国最大发行额度均为225亿元。其中：三年期年利率2.38%；五年期年利率2.5%。4年前，5年期国债利率为4.27%，虽然很多储户嘴上“嫌弃”当前的国债利率，但仍旧身体力行的加入抢购大军，说明当前大众对于锁定利率的迫切需求。
低利率时代 做好这两点
我们所处的时代低利率已经成为常态，而负利率的脚步也越来越近了。
近二十年来，存款基础利率虽然随着经济形势变动也有上下双向波动，但总体呈现出的下降趋势十分明显。举例来看，如按1990年的存款基准利率，100万元人民币存一年产生的利息就能有10万，而按目前的定期利率，同样金额的存款一年利息缩水到了仅2万元不到，差别达到5倍多。
低利率环境下，投资者要注意两件事。
01
及时对到期定期存款进行再配置
对于习惯将大额资产放在银行定期产品中的投资者来说，低利率时代下，不妨尝试将部分已经到期或者即将到期的定期存款进行合理的资产配置，规避利率下行带来的收益损失。
02
寻找能够锁定长期收益的资产
种种事实表明，能够锁定长期利率的产品越来越稀缺，对于尚能购买的优质理财产品，要果断出手，提前锁定利率。