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本文目录一览：
- 1、中国银行业监督管理委员会关于修改《信托公司集合资金信托计划管理办法》的决定(2009)
- 2、重庆财信资金承压
- 3、信托公司集合资金信托计划管理办法
- 4、集合资金信托计划诉讼，谁是原告
- 5、信托机构存在投资转让吗
中国银行业监督管理委员会关于修改《信托公司集合资金信托计划管理办法》的决定(2009)
一、《信托公司集合资金信托计划管理办法》第五条第三项“单个信托计划的自然人人数不得超过50人，合格的机构投资者数量不受限制”，修改为“单个信托计划的自然人人数不得超过50人，但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。”二、《信托公司集合资金信托计划管理办法》第二十七条第二项“向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的30%”，修改为：“向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的30%，但中国银行业监督管理委员会另有规定的除外”。
本决定自公布之日起施行。
《信托公司集合资金信托计划管理办法》根据本决定作相应的修改，重新公布。
重庆财信资金承压
本报记者 樊红敏 郑利鹏 北京报道
持牌经营正式执行前夜山西信托-19号重庆綦江资金集合信托，“金控”已暗流涌动。
近日山西信托-19号重庆綦江资金集合信托，《中国经营报》记者注意到，重庆财信企业集团有限公司（以下简称“重庆财信集团”）正在通过多个渠道融资。记者掌握的资料信息显示，重庆财信集团及旗下公司仅3个融资项目规模就达25亿元，并且这些融资项目在产品结构上颇为“新颖”，均通过信托嵌套金交所，产品收益率远高于目前市面上信托产品平均收益率。此外，重庆财信集团旗下股权也被大规模质押。
值得一提的是，重庆财信集团已经出清旗下一家保险公司股权，两次挂牌所持另外一家保险公司股权，“金控”战略收缩明显。
显赫一时
据了解，重庆财信集团正在通过引战增资方式，出让旗下信托公司部分股权。
此前，2019年7月1日，华泰保险集团披露的一则股权变更内容显示，重庆财信集团（持股比例1.1425%）等4家公司，拟将其持有华泰保险集团的全部股份转让给龙净实业集团有限公司。工商资料显示，目前重庆财信集团已不在华泰保险集团股东之列。
更早之前，2019年1月份，安诚财险5%的股权，在上海联合产权交易所被挂牌转让，转让方为重庆财信集团。上述股权转让完成之后，重庆财信集团将完全退出安诚财险。记者注意到，2018年11月12日~12月14日间，重庆财信集团还曾在重庆联合产权交易所公开挂牌出售该部分股权。
不过，此前多年，重庆财信集团曾不断投资金融机构股权，早已是名副其实的隐形“金融大鳄”。
公开信息显示，2009年4月，重庆财信集团设立了重庆江北区聚兴小额贷款股份有限公司，注册资本5亿元，主要从事各项贷款、票据贴现、资产转让等业务。根据某金融机构出具的重庆财信集团信托融资产品推介资料，重庆财信集团在金融领域的投资并购涉及保险、银行、信托、基金和小贷等领域，投资总额超过50亿元。
2014年11月，重庆渝富经营管理公司拟出让西南证券控股权时，重庆财信集团亦是跃跃欲试的4个意向方之一；2016年2月，重庆财信集团还曾发起中企首次出击海外证券交易场所的收购，收购对象为创立于1882年的美国芝加哥证券交易，不过这两项股权收购计划均未成功。
截至目前，重庆财信集团直接或间接参股的金融机构涵盖了财险、寿险、村镇银行、农商行和信托等。
高息融资
金融布局收缩之外，本报记者还注意到，重庆财信集团目前正在通过多个渠道大规模融资。
如，西部某信托公司发行的财信集团债权投资集合资金信托计划，融资规模为13亿元，信托期限分为18个月、21个月、24个月，募集资金全部用于认购北京金融资产交易所挂牌发行的“重庆财信企业集团有限公司债权融资计划”，产品收益率8.5%~10%。
记者获得的产品资料显示，北京金融资产交易所挂牌发行的“重庆财信企业集团有限公司债权融资计划”发行总规模不超过 20 亿元，预计于 2019 年 9 月中旬发行，期限不超过 3 年（期限可定制）。同样是在2019年9月，上述西部信托公司完成了投资北京金融资产交易所“重庆财信企业集团有限公司债权融资计划”的重庆财信集团债权投资集合资金信托计划尽调报告，直到近期，该产品仍在募集中。
北方地区某信托公司发行的重庆财茂集合资金信托计划，融资人为重庆财茂物资有限公司，融资总规模不超过3亿元，业绩比较基准为 8.2%/年~8.4%/年，资金用于认购“重庆财茂物资有限公司2020年私募债券1号”，重庆财信集团及重庆财信集团实控人卢生举夫妇为对重庆财茂私募债还本付息提供连带责任保证担保。其中“重庆财茂物资有限公司2020年私募债券1号”备案机构为武汉金融资产交易所。
北方地区另一家信托公司发行的重庆财信集合信托计划，融资主体为重庆市财信环保投资股份有限公司，信托规模2亿元，期限12个月，信托年化收益为9%~9.5%，资金用于补充财信环保流动资金，担保方为重庆财信集团。
颇值得一提的是，上述重庆财信集团相关融资产品收益率在8%~10%之间，与目前信托产品市场均收益率相较，明显偏高。用益信托网9月3日数据显示，8月共有53家信托公司成立集合信托产品1420只，平均收益率为6.78%，环比下降0.28个百分点，同比下降1.33个百分点。
此前，金融监管研究院副院长周毅钦在接受本报记者采访时表示，金交所备案的债权融资计划已经很明确，性质上属于“非标”，信托产品投向此类SPV（特殊目的载体，这里指信托所投资的金交所备案产品）说明信托公司在“非标”领域继续信用下沉，在信托产品收益率整体下滑的大趋势下，寻找更高收益率资产，同时这也意味着风险的同步放大。
资金紧张？
2019年11月30日，重庆财信房地产开发有限公司（以下简称“财信地产”）控股的财信发展（000838.SZ）公告称，截至公告披露日，财信发展实际控制人财信地产累计质押占所持股份已达98.53%。此前，11月22日，财信发展发布公告称，财信发展实际控制人财信地产累计质押占所持股份已达100%。工商资料显示，财信地产为重庆财信集团全资子公司。
此外，重庆财信集团所持寿险公司股权、安诚财险股权也被质押，前者质押比例为100%，后者质押比例超过80%。
颇值得一提的是，渝农商行（601077.SH）今年3月份公告提到，“经重庆农村商业银行股份有限公司第四届董事会第三十次会议审议，同意对重庆财信企业集团有限公司及其关联方给予集团综合授信额度99.79亿元。”
此举曾引起投资人对重庆农商行的质疑，“作为十大股东之一的重庆财信集团质押了2.2亿股，是否说明其资金链出现问题？公司向重庆财信集团授信99亿元，有无调查确认重庆财信集团大笔质押股票是否因为资金链出现重大风险。公司向重庆财信集团授信是否属于利益输出。”对此，渝农商行董秘回复称，“截至2019年12月31日，重庆财信集团持有本行股份数为4.431亿股，其中质押股股份数为2.215亿股，质押股份经本行董事会备案，并已履行质押登记手续。”
就上述99.79亿元授信，重庆财信集团方面已使用情况，记者致电致函渝农商行方面，截至发稿并未收到回应。
天眼查显示，除了前述3只信托融资产品所涉及的信托公司之外，2019年下半年以来，重庆财信集团及其旗下公司至少还向另外2家信托公司、3家银行、2家融资租赁公司出质过股权。
近期为重庆财信集团发行过融资产品的某信托公司财富部门人士向记者表示，重庆财信集团资金非常紧张，正在四处融资。
本报记者以投资人身份进行产品咨询时，某代销重庆财信集团信托产品的第三方财富人员介绍称，其代销的重庆财信集团信托融资产品已经下架。下架的理由是，重庆财信集团目前在通过大量金融机构进行融资，收益率很高，财务状况不佳，存在道德风险。
信托公司集合资金信托计划管理办法
第一章 总则第一条 为规范信托公司集合资金信托业务的经营行为，保障集合资金信托计划各方当事人的合法权益，根据《中华人民共和国信托法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》等法律法规，制定本办法。第二条 在中华人民共和国境内设立集合资金信托计划（以下简称信托计划），由信托公司担任受托人，按照委托人意愿，为受益人的利益，将两个以上（含两个）委托人交付的资金进行集中管理、运用或处分的资金信托业务活动，适用本办法。第三条 信托计划财产独立于信托公司的固有财产，信托公司不得将信托计划财产归入其固有财产；信托公司因信托计划财产的管理、运用或者其他情形而取得的财产和收益，归入信托计划财产；信托公司因依法解散、被依法撤销或者被依法宣告破产等原因进行清算的，信托计划财产不属于其清算财产。第四条 信托公司管理、运用信托计划财产，应当恪尽职守，履行诚实信用、谨慎勤勉的义务，为受益人的最大利益服务。第二章 信托计划的设立第五条 信托公司设立信托计划，应当符合以下要求：
（一）委托人为合格投资者；
（二）参与信托计划的委托人为惟一受益人；
（三）单个信托计划的自然人人数不得超过50人，合格的机构投资者数量不受限制；
（四）信托期限不少于一年；
（五）信托资金有明确的投资方向和投资策略，且符合国家产业政策以及其他有关规定；
（六）信托受益权划分为等额份额的信托单位；
（七）信托合同应约定受托人报酬，除合理报酬外，信托公司不得以任何名义直接或间接以信托财产为自己或他人牟利；
（八）中国银行业监督管理委员会规定的其他要求。第六条 前条所称合格投资者，是指符合下列条件之一，能够识别、判断和承担信托计划相应风险的人：
（一）投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织；
（二）个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人；
（三）个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人。第七条 信托公司推介信托计划，应有规范和详尽的信息披露材料，明示信托计划的风险收益特征，充分揭示参与信托计划的风险及风险承担原则，如实披露专业团队的履历、专业培训及从业经历，不得使用任何可能影响投资者进行独立风险判断的误导性陈述。
信托公司异地推介信托计划的，应当在推介前向注册地、推介地的中国银行业监督管理委员会省级派出机构报告。第八条 信托公司推介信托计划时，不得有以下行为：
（一）以任何方式承诺信托资金不受损失，或者以任何方式承诺信托资金的最低收益；
（二）进行公开营销宣传；
（三）委托非金融机构进行推介；
（四）推介材料含有与信托文件不符的内容，或者存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏等情况；
（五）对公司过去的经营业绩作夸大介绍，或者恶意贬低同行；
（六）中国银行业监督管理委员会禁止的其他行为。第九条 信托公司设立信托计划，事前应进行尽职调查，就可行性分析、合法性、风险评估、有无关联方交易等事项出具尽职调查报告。第十条 信托计划文件应当包含以下内容：
（一）认购风险申明书；
（二）信托计划说明书；
（三）信托合同；
（四）中国银行业监督管理委员会规定的其他内容。第十一条 认购风险申明书至少应当包含以下内容：
（一）信托计划不承诺保本和最低收益，具有一定的投资风险，适合风险识别、评估、承受能力较强的合格投资者；
（二）委托人应当以自己合法所有的资金认购信托单位，不得非法汇集他人资金参与信托计划；
（三）信托公司依据信托计划文件管理信托财产所产生的风险，由信托财产承担。信托公司因违背信托计划文件、处理信托事务不当而造成信托财产损失的，由信托公司以固有财产赔偿；不足赔偿时，由投资者自担；
（四）委托人在认购风险申明书上签字，即表明已认真阅读并理解所有的信托计划文件，并愿意依法承担相应的信托投资风险。
认购风险申明书一式二份，注明委托人认购信托单位的数量，分别由信托公司和受益人持有。
集合资金信托计划诉讼，谁是原告
你是指集合资金信托计划出现兑付问题标债 的问题的话：
投资人告信托公司。投资人就是原告，信托公司就是被告
如果你指的是信托公司为了集合资金信托计划告融资方的话：
信托公司是原告，不还钱的融资方是被告。
不过站在投资人的角度来看，信托公司管理不好产品，是信托公司的错。告信托公司是应该的。
站在信托公司的角度来看，我管理不好产品。倒置客户亏损，现在我必须要和融资方打官司，通过法律手段让融资方还钱给我，我好把钱还给客户。毕竟资产处置也要走法律程序。
谁也不愿意项目出问题。所以建议投资人在选项目的时候一定要慎重
信托机构存在投资转让吗
答：可以转让。
我国《信托法》第四十八条规定：“受益人的信托受益权可以依法转让和继承，但信托文件有限制性规定的除外。”；对于信托消费者接触较多的集合资金信托计划，银保监会颁布的《信托公司集合资金信托计划管理办法》第二十九条规定：“在集合信托存续期间，受益人可以向合格投资者转让其持 有的信托单位；信托公司应该为受益人办理受益权转让的有关手续。”
信托产品与其山西信托-19号重庆綦江资金集合信托他所有金融产品一样， 具备一定的流动性，但作为一种非标准化产品，当前信托产品的流通转让并不畅通，信托产品的交易流转主要以信托受益权的流转形式开展。
信托受益权的流转，是指在信托合同允许、且不改变信托受益权的性质和内容的情况下，受益人根据自己的意愿，以各种形式将信托受益权转让给他人或使其在市场中流动的行为，这包括信托受益权的转让、继承，信托受益权的质押等。
具体流程
1. 洽谈交易框架，了解客户需求，解答客户疑问。
2. 客户确定转让意向，现场交付定金，出具收费协议，推进转让事宜。
3. 匹配适当买家。
4. 致电信托公司，报备转让事项，约定双方办理时间。
5. 办理信托受益权转让时，同事到场指导流程。原委托人、原受益人和新受益人持有效证件，认购合同及确认书，签署转让协议，录音录像，现场转账交付全部转让价款。
6. 转让方收到转让款后交付服务费（如有）
7. 双方身份信息、转账凭证、转让文件回传信托公司，通常7个工作日左右信托公司会将份额变更至受让方名下，出具新的确认书，份额生效。
注：信托公司必须拿到转让文件原件及转账凭条方可进行收益权变更！
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