摘要：
数字经济是全球未来的发展方向，要大力发展数字经济，加快推进数字产业化、产业数字化，推动数字经济和实体经济深度融合。为进一步促进广州数字经济创新发展，全面打造广州数字金融生态圈，由广... 
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数字经济是全球未来的发展方向，要大力发展数字经济，加快推进数字产业化、产业数字化，推动数字经济和实体经济深度融合。为进一步促进广州数字经济创新发展，全面打造广州数字金融生态圈，由广州市地方金融监督管理局主办、广州市数字金融协会承办的2021年首届金羊“点数成金”数字金融创新案例示范活动遴选出10个金融科技创新应用示范案例和5个数字金融创新专项示范案例，展示了广州数字金融创新成果。通过遴选一批具有示范效应的创新案例，着力挖掘广州相关机构金融科技发展潜能，积极鼓励金融业态与数字科技融合发展，提升金融科技赋能实体经济的质量和效率。
粤港澳大湾区是江油星乙农业投资政府债定融我国跨境资金流动最为活跃、金融创新最有活力的区域，开展FT账户分账核算业务，将进一步推进粤港澳大湾区金融市场互联互通。近日，广州市地方金融监管局公示2021年首届金羊“点数成金”数字金融创新案例示范活动入选案例名单，中国农业银行股份有限公司广州分行打造的“自由贸易（FT）账户跨境金融服务系统”成功入选金融科技创新应用示范案例。本次案例展示，我们走进农业银行广州分行的数字金融案例，带你认识FT账户体系下的金融创新。
项目名称
自由贸易（FT）账户跨境金融服务系统
项目背景
建立与大湾区发展相适应的本外币合一银行账户
为加快粤港澳大湾区建设，国家及广东省政府陆续发布《粤港澳大湾区发展规划纲要》（简称《规划纲要》）、《中共广东省委广东省人民政府关于贯彻落实〈粤港澳大湾区发展规划纲要〉的实施意见》（下称《实施意见》）等相关政策文件。其中《规划纲要》中明确提出“要推进金融开放创新，借鉴上海自贸试验区自由贸易账户体系（FTA），积极探索资本项目可兑换的有效路径，共建粤港澳合作发展平台。”《实施意见》中提出“探索建立与粤港澳大湾区发展相适应的账户管理体系。研究建立与粤港澳大湾区发展相适应的本外币合一银行账户体系，促进跨境贸易、投融资结算便利化。”
2019年9月，中国人民银行广州分行正式发布广东FT账户实施细则，农业银行广州分行立即组建项目团队，昼夜进行系统改造和测试，同年11月，中国人民银行广州分行批准农业银行广州分行接入分账核算单元，标志着FT账户正式在广东地区落地，农业银行广州分行作为首家复制推广落地银行，开启为企业提供全方位自贸FT业务金融服务。
创新内容
为市场主体提供多样化金融服务的创新平台
展开全文
自由贸易账户是一套本外币一体化银行账户，其产品体系涵盖FT存款、贷款、国际结算、贸易融资、离岸外汇交易等，致力于为境内、境外企业提供存、贷、汇、兑于一体的全方位跨境金融服务。
首先，在开户方面，FT账户可视同境外账户，实行本外币一体化的账户管理，可办理存、贷、汇、兑业务。其开户流程参考境内账户，资料齐全，最快当天可以完成开户手续，可解决企业走出去过程中遇到的境外银行开户流程长、效率低、语言文化差异、法律文本不一致等问题。
其次，在结算方面，FT账户与境外账户和NRA、OSA账户之间资金划转（一线划转）可凭收付款指令办理，经常项目、直接投资项下“优质客户”可简化流程办理。跨国集团可基于FT账户搭建全功能型资金池，相较普通资金池，全功能型资金池具有准入条件低、主账户资金可自由兑换、资金在FT账户与境外账户之间（一线划转）调拨不受币种和额度限制等优势。集团可通过FT资金池，帮助跨国企业实现境内外资金调剂，极大缓解企业经营资金压力。
第三，在结售汇方面，FT账户是具备离岸金融功能的特色账户，企业可根据境内外汇率情况，在传统账户和FT账户中自主选择在岸或离岸汇率进行汇率管理，帮助外向型企业节约汇兑成本。
最后，在融资方面，作为类离岸账户，FT账户具备离岸金融功能，企业在农行开了FT账户后，广州农行充分利用FT账户下融资定价，帮助企业在全球寻找最优的融资资金，灵活选择境内与境外的不同定价，有效帮助企业降低融资成本。
FT账户建立的分账核算体系，区内与境内“二线”符合条件的业务资金可以跨境流动，有效防控资金跨境流动风险，隔离FT账户业务创新可能带来的风险，为更大程度的创新提供了保障。
以FT账户体系为创新平台，农业银行广州分行为市场主体提供更加多样化的金融服务，陆续为企业办理了FT全功能资金池、银团贷款等一系列创新产品，让境内企业享受境外市场资源，境外企业享受境内银行服务。
FT账户体系可以有效调动两个市场两种资源，可以采用离岸汇率，可向境外拆借资金，有利于降低实体经济经营成本和融资成本，促进粤港澳深度融合。
应用成效
发放FT项下融资约300亿元
在经济效益上，农业银行广州分行积极服务实体经济，以低于市场平均成本为超过70个客户发放FT项下融资约300亿元，为企业节约融资成本上千万元。数据显示，农业银行广州分行利用FT离岸结售汇优势和有竞争力的市场报价，为企业办理FT结售汇超100亿美元，有效为企业节约汇兑成本约3000万元江油星乙农业投资政府债定融；农行广州分行成功为超80家跨国集团搭建FT全功能资金池，资金池可归集额度达近1500亿元，助力企业资金管理和地区总部经济建设。
在社会效益上，农业银行广州分行成功搭建了广州跨境金融政策“先行先试”的平台。FT账户体系旨在探索投融资汇兑便利、扩大金融市场开放、促进金融政策改革，有“试验田”的作用，为今后广州地区跨境金融创新试点提供了更多可能。与此同时，农业银行广州分行提高广州地区银行跨境金融服务水平、丰富银行产品服务。FT账户体系对境内、境外企业提供了更加开放便利的资源和环境，实现国内国际两个市场、两种资源有效对接。
未来境内外企业将多方面在财务成本降低受益。FT项下可以创新开展公司、国际、投融、个人等产品和服务，让更多境内外企业享受到境内银行的服务，吸引国际资本聚焦中国市场，同时也有利于为广州境内外企业提供更加多样化的、创新性的本外币跨境业务金融服务，支持企业“走出去”和“一带一路”建设，促进粤港澳大湾区金融互联互通。
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【撰文】黎华联
【通讯员】蒋瑶
【作者】 黎华联
【来源】 南方报业传媒集团南方+客户端